Banken krijgen elke dag veel kredietaanvragen te verwerken. Aanvragen voor leningen onder de 500.000 euro worden vaak zoveel mogelijk geautomatiseerd afgehandeld. Met een goed voorbereide kredietaanvraag inclusief rating maakt u het de bank een stuk makkelijker om uw aanvraag te verwerken en te beoordelen. Deze beoordeling bepaalt of uw aanvraag wel of niet wordt geaccepteerd en welke opslagtarieven worden gebruikt.
Wat kost een zakelijke lening
Hoe wordt de prijs van een lening eigenlijk bepaald? Hieronder ziet u de opbouw van het tarief voor zakelijk krediet. De opbouw van de prijs van een lening bestaat uit: onderhandelingsmarge, kapitaalkosten, verwachte verliezen, belasting, operationele kosten en cost of funding. De creditrating bepaald een belangrijke rol bij het bepalen van de kosten van een lening. Simpelweg: hoe groot is de kans dat de leningsverstrekker zijn geld terug krijgt.
Wat is Creditrating?
Creditrating of wel kredietrating van uw bedrijf kan lopen van een zeer goede triple A status (AAA) tot een risicovolle CCC status. Deze rating drukt de kans op betalingsproblemen (probability of default) uit. Deze kans op betalingsproblemen wordt ook samengevat in een ratingklasse zodat deze gemakkelijk geïnterpreteerd en vergeleken kan worden. Deze rating bestaat voor 60% uit harde criteria en voor 40% uit zachte criteria. Met behulp van speciale financiële software kunnen geldverstrekkers voor uw onderneming een creditrating uitvoeren. Dit geeft een goed beeld van de kredietwaardigheid van uw bedrijf. Bovendien kunnen geldverstrekkers op die manier inschatten waar zich de risico’s bevinden en waar voor u de kansen liggen.
Harde criteria
- Historische en geprognosticeerde rentabiliteit en cash flows
- Vermogensstructuur en solvabiliteit
- Kwaliteit van de continuïteit van inkomsten en cash flows
- Kwaliteit en tijdigheid van de informatievoorziening
- Rentabiliteit van het eigen en het vreemd vermogen en de gevoeligheid van omzetschommelingen
Softe criteria
- Kwaliteit en risicohouding van het management
- Organisatiestructuur en personeel
- Positie van de kredietnemer in de branche en zijn toekomstperspectieven
- Eventueel landenrisico
Wist u dat hoe hoger uw creditrating is, hoe lager de prijs is die u betaalt voor uw krediet? Creditrating is een vast onderdeel van een kredietaanvraag. Er is een aantal momenten waarop het zeer zinvol is om een creditrating te laten uitvoeren. Denk aan het aanvragen van krediet, het behouden van bestaand krediet, het herfinancieren van een lening, een bedrijfshypotheek of het opnieuw kunnen vaststellen van de rentetarieven.
